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startup-finanzierung01Gehören Sie auch zu den Verbrauchern, bei denen der Monat viel zu lang ist und Sie darauf warten, dass das nächste Gehalt oder Lohn kommt? Haben Sie sich schon einmal gefragt, warum das so ist? Bei vielen Haushalten liegen die Gründe dafür in zu vielen und hohen monatlichen Belastungen. Das Versandhausunternehmen bekommt regelmäßig seine Raten, die Bank zieht monatlich die Rate für den Kredit ein und das Girokonto ist zu allem Übel auch noch bis zum Limit überzogen. Doch ein Ausweg ist gar nicht mal so weit entfernt, denn das Schlüsselwort heißt Umschuldung.

Letzter Ausweg Umschuldung

Eine Umschuldung ist oftmals der letzte Ausweg aus einer finanziellen Misere, wenn sie denn rechtzeitig in Anspruch genommen wird. Erfolgt das nicht, führt dies meistens zu einer Überschuldung. Das Ergebnis davon ist, dass eine oder mehrere Raten nicht mehr gezahlt werden können, nach Zahlungserinnerung erfolgt das Mahnverfahren und es droht der finanzielle Ruin. Mit einer frühzeitigen Umschuldung kann diese Situation vermieden werden. Doch was genau geschieht bei einer Umschuldung?
Bei einer Umschuldung geht es darum, einen neuen Kredit aufzunehmen. Das Wichtige daran ist allerdings, dass auch wirklich alle offenen Rechnungen, einschließlich des überzogenen Girokontos, in die Kreditsumme mit aufgenommen werden. Sonst droht schon bald das nächste finanzielle Chaos. Eine solche Umschuldung ist in der Regel nur dann möglich, wenn in der Schufa noch keine negativen Einträge sind. Außerdem sollte der Betroffenen ein festes Arbeitsverhältnis haben. Wenn diese beiden Kriterien erfüllt sind, dann steht einer Umschuldung nichts mehr im Wege.

Eine Umschuldung hat viele Vorteile. Ab diesem Zeitpunkt an muss monatlich nur noch eine Rate an die Bank gezahlt werden. Alle anderen offenen Rechnungen werden aus der Kreditsumme auf einen Schlag getilgt. Die Gefahr, sich zu verzetteln, ist dann nun nicht mehr gegeben. Außerdem bleibt unterm Strich mehr Geld im Monat zur freien Verfügung offen, denn die Raten können entsprechend niedrig gehalten werden. Das führt zwar zu einer Verlängerung der Kreditlaufzeit, was auch mehr Zinsen mit sich bringt, aber der Kreditnehmer überlastet sich nicht mit zu hohen Raten.

Eine günstige Bank zur Umschuldung finden

Banken gibt es genug und es wäre sicherlich nicht klug, sich direkt an die Hausbank zu wenden. Durch das Auftreten der Online-Banken gibt es für die Verbraucher reichlichen Möglichkeiten, die besten Angebote herauszufiltern. Das ist nicht immer leicht, doch dafür gibt es Kreditvergleichsrechner. Diese ermitteln sekundenschnell die besten Angebote der Banken und listen sie übersichtlich auf. Somit hilft ein Kreditvergleichsrechner gleichzeitig, Geld zu sparen. Warum sollen Sie höhere Zinsen zahlen als notwendig?

Viele Banken übernehmen die Formalitäten

Viele Banken übernehmen den Wechsel eigenständig für Sie. Bei der alten Bank wird der Kredit abgelöst und auch das Girokonto ausgeglichen. Um die offene Rechnung beim Versandunternehmen müssen Sie sich selbst kümmern. In Zukunft sollten Sie allerdings auf den Dispokredit verzichten, denn oftmals ist dieser Schuld an den finanziellen Schwierigkeiten. Nachdem alle Posten ausgeglichen sind, müssen Sie sich nur noch auf eine Rate konzentrieren. Aufgrund der zurzeit niedrigen Zinsen sparen Sie wahrscheinlich auch noch dadurch Geld. Überlegen Sie nicht zu lange. Warten Sie nicht mit einer Umschuldung, bis es zu spät ist. Ist das finanzielle Chaos erst einmal da, ist der Ausweg dann nicht mehr so leicht.

Bild: © wavebreakmedia/Shutterstock


 

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